Mejores cuentas para pensionistas

Cuentas para pensionistas

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¿Estás jubilado y quieres saber cuáles son las mejores cuentas para pensionistas? En este artículo vamos a mostrarte todos los bancos que ofrecen cuentas con pensión y las características principales de cada cuenta. ¡Empezamos!

MEJOR OFERTA EN DICIEMBRE 2022

El Banco Sabadell ha decidido romper el mercado con su Cuenta Online. Solo por abrir la cuenta tienes un 2% TAE y además si domicilias la nómina te llevas 175€. No tiene comisiones de mantenimiento y la tarjeta de débito es gratis. Solo para nuevos clientes.

Mejores cuentas para pensionistas en 2022

Hemos elaborado una lista con las mejores cuentas que los bancos ofrecen para los pensionistas. Esperamos que esta comparativa te ayude a encontrar la cuenta que mejor se ajuste a tus necesidades:

Logo Cuenta Online Banco Sabadell

Cuenta Online del Banco Sabadell

Sin duda es una de las mejores cuentas bancarias en 2024. Remuneración INDEFINIDA, llévate un 2% TAE y consigue hasta 400€. Mantenimiento de la cuenta sin comisiones, tarjetas de débito y crédito gratis. Además, devolución de un 3% en las facturas de luz y gas.

Logo Cuenta Online Unicaja

Cuenta Online Unicaja

La Cuenta Online Unicaja no tiene comisiones de mantenimiento y la tarjeta de débito es gratis. La remuneración que ofrece el primer año es de un 1% TAE el primer año. Si domicilias una nómina superior a 1.200€ tienes un 2,01% TAE remunerado el primer año y hasta 100€ en devolución de recibos.

Tarjeta Revolut

Cuenta y tarjeta Revolut

Revolut ofrece una cuenta y tarjeta sin comisiones. Puedes retirar dinero en los cajeros de todo el mundo sin comisiones y cambiar de divisas gratis. Es una cuenta imprescindible para viajes al extranjero.

Logo Cuenta nómina ING

Cuenta Nómina de ING

Abre esta cuenta nómina que no tiene comisiones, tarjeta de débito y de crédito gratuitas, podrás retirar dinero sin comisiones en más de 50.000 cajeros y hasta dos días de descubierto sin pagar intereses. Las transferencias SEPA online también son gratuitas Es necesario domiciliar la nómina. Remuneración del 1,50% TAE.

Logo Cuenta NoCuenta de ING

Cuenta No Cuenta de ING

Abre una cuenta sin comisiones y sin nómina con ING. Tarjeta virtual y de crédito sin comisiones. No es necesario domiciliar nómina ni recibos. Remuneración del 1% TAE.

Logo Caixabank

Cuenta Online Caixabank

Caixabank ofrece una Cuenta Online sin comisiones y con la tarjeta de débito gratis. No ofrece ninguna remuneración ni regalo de bienvenida.

Logo Openbank

Cuenta Corriente de Openbank

Cuenta online sin comisiones. No es necesario domiciliar la nómina. Tarjeta de débito gratis. Transferencias gratuitas en € dentro de la Unión Europea. Retiradas a débito sin comisiones en cajeros del Santander. Productos financieros asociados competitivos
Open 1

Logo cuenta nómina Bankinter

Cuenta Nómina Bankinter

Bankinter ofrece una cuenta nómina en la que obliga a domiciliar una nómina superior a 800€ y 3 recibos al trimestre. No tiene comisiones de mantenimiento y la tarjeta de débito es gratis. Remuneración del 5% TAE el primer año con un límite a remunerar de 10.000€.

Logo Banco Santander

Cuenta Online del Banco Santander

Cuenta sin comisiones de mantenimiento y no hay que domiciliar nómina ni recibos. Tarjeta de débito y crédito sin comisiones. Regalo de 400€ si domicilias dos recibos y una nómina superior a 2.500€. Si la nómina es superior a 600€ el regalo es de 300€.

Ahora vamos a ver en detalle las características principales de los bancos que no cobran comisiones a los pensionistas:

Cuenta BBVA

La cuenta BBVA es ideal para pensionistas porque no tiene comisiones de mantenimiento ni administración, la tarjeta de débito es gratis, puedes realizar transferencias bancarias estándar SEPA online y tiene servicio de Bizum. Además, BBVA tiene un alto número de oficinas y sucursales para retirar dinero sin comisiones.

Te dejamos un resumen con todas las características de BBVA:

  • Cuenta sin comisiones de mantenimiento.
  • Tarjeta de débito sin comisiones.
  • Transferencias bancarias estándar online sin comisiones.
  • Servicio de Bizum.

Además, para abrir la cuenta online de BBVA no es necesario domiciliar la pensión.

Cuenta nómina Bankinter

La cuenta nómina Bankinter es solo para aquellos que tengan una pensión superior a 800€ mensuales y además puedan domiciliar 3 recibos al trimestre. Si cumples con estos requisitos estas ante una de las mejores cuentas de España, porque ofrece una rentabilidad de un 5% TAE el primer año y un 2% el siguiente, con un límite máximo a remunerar de 5.000€. Estas son todas las características de la cuenta nómina Bankinter:

  • Sin comisiones de mantenimiento ni administración.
  • Tarjeta Combo sin comisiones.
  • Transferencias bancarias estándar online sin comisiones.
  • Servicio de Bizum.
  • Retirada de dinero a débito sin comisiones en los cajeros de Bankinter y Red Euro6000.

Cuenta Clara Abanca

Si quieres un regalo de bienvenida por domiciliar tu pensión la Cuenta Clara de Abanca es perfecta para ti porque al domiciliar una pensión de 600€ tienes un regalo de bienvenida directo de 150€. Estas son todas las características de la Cuenta Clara:

  • Regalo de 150€ al domiciliar una pensión de 600€ mensuales.
  • Sin comisión de mantenimiento ni administración.
  • Tarjeta de débito sin comisiones.
  • Tarjeta de crédito el primer año gratis y luego 43€
  • Transferencias bancarias estándar SEPA online sin comisiones.
  • Servicio de Bizum.

Cuenta para pensionistas sin comisiones

Podríamos decir que existen dos tipos de cuentas para pensionistas. La primera serían cuentas para pensionistas ofertadas directamente para este sector de la población y diseñadas específicamente para ellos. En este tipo de cuentas no vas a encontrar comisiones por mantenimiento de cuenta, ni por las tarjetas, y tampoco para realizar transferencias SEPA. El segundo tipo de cuenta para pensionistas sería aquellas cuentas en las que puedes domiciliar tu pensión, pero no son específicas para este sector de la población, pudiendo contratar el producto cualquier persona con ingresos. Este tipo de cuentas normalmente no tiene comisiones, puesto que domiciliar tus ingresos suele darte ciertas ventajas, pero un pequeño porcentaje si que cobra algunas comisiones, por lo que tendremos que fijarnos bien a la hora de contratar el producto.

Características

Las cuentas donde puedes domiciliar tu pensión son muy variadas y cada una tiene sus características propias. Sin embargo, si que podemos especificar unas características comunes a la gran mayoría, que serían las siguientes:

  • Sin comisiones por el mantenimiento de la cuenta.
  • Sin comisiones por las tarjetas de débito y crédito.
  • Gratuidad de las transferencias SEPA.

Algunas de las cuentas ofrecen también algunas ventajas que en un principio a un pensionista les favorecería, como pueden ser:

  • Remuneración por los ahorros.
  • Promociones exclusivas y descuentos en ocio, viajes, etc.
  • Cobro adelantado de la pensión.

Como decimos, suelen tener unas características comunes, pero luego cada una suele ofrecer alguna ventaja que la distingue un poco de las demás.

Requisitos

Las cuentas para pensionistas apenas suelen tener requisitos y por lo general lo que te pedirán serán las siguientes condiciones:

  • Domiciliar la pensión.
  • Residir en España.
  • Tener domiciliados algunos recibos y gastos en la cuenta.

Cómo cambiar la domiciliación de la pensión

Cambiar la domiciliación de la pensión es sencillo pero es algo que no debes de dejar pasar. Existen varias formas de realizarlo:

  1. La forma más sencilla es pidiéndole al banco que realice el trámite por nosotros. Casi todos los bancos tienen ese servicio para sus clientes, y más en el caso de los jubilados. Si puedes, esta suele ser la mejor opción y la más cómoda.
  2. Otra opción es realizar el trámite online a través de la página web de la seguridad social. Es sencillo y rápido siempre que tengas unos mínimos conocimientos informáticos y, muy importante, estés ya registrado y tengas el usuario y la contraseña preparados para realiza el trámite.
  3. Pidiendo cita en la oficina correspondiente de la seguridad social, donde podrás realizar el trámite de manera presencial. Ten cuenta que realizarlo de este modo te quitará tiempo, y deberás de esperar al día que te señalen para realizar el trámite.

¿Cómo abrir una cuenta para pensionistas?

Abrir una cuenta teniendo una pensión en España es muy sencillo puesto que todos los bancos van a querer que te abras una cuenta con ellos y te van a facilitar el proceso de contratación. Para abrir una cuenta con pensión tienes que seguir los siguientes pasos:

  • Realizar el proceso de contratación online y desde la página web del banco.
  • Rellenar el formulario con los datos personales y de la pensión.
  • Enviar la carta de revalorización de la pensión y el DNI.
  • Confirmar todos tus datos con un agente del banco.

Queremos matizar que aunque la mayoría de los bancos te obligan a realizar el proceso de forma online, todavía hay bancos que en los que se puede abrir una cuenta en la oficina bancaria.

Preguntas frecuentes

Aquí os vamos a responder a todas vuestras preguntas, para poder ayudaros en cualquier duda que tengáis sobre las cuentas para pensionistas

¿En cuánto tiempo se puede tener operativa la cuenta bancaria?

En el mismo día podemos tener la cuenta bancaria activa para realizar cualquier operación. La verificación de la pensión y de los datos aportados a la entidad se realiza al momento.

¿En todas las cuentas para pensionistas podemos obtener una remuneración por nuestros ahorros?

No en todas las cuentas para pensionistas vas a tener la ventaja de obtener rendimientos por tus ahorros. Si lo que más te interesa es que tus ahorros te ofrezcan alguna compensación, puedes entrar a ojear las mejores cuentas remuneradas.

¿Cómo puedo realizar el cambio en la domiciliación de mi pensión a la nueva cuenta?

El cambio de domiciliación de la pensión te lo podrán realizar en la mayoría de los casos en el nuevo banco en el que has abierto la cuenta. También podrás realizarlo de forma online en la página web de la seguridad social, o de manera presencial en las oficinas de éstos.

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Alfredo Barandiarán Gil
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