¿Sabes qué son las cuentas de ahorro y para qué sirven? En este artículo vamos a explicarte toda la información relacionada con las cuentas de ahorro, cuál es su utilidad, cómo abrirlas, qué bancos las ofrecen y cuáles son las mejores cuentas de ahorro en España. ¡Empezamos!
Tabla de contenidos
¿Qué son las cuentas de ahorro?
Las cuentas de ahorro son un tipo de cuenta bancaria cuya función principal es remunerar el dinero que tenemos en el banco. Esto significa que las cuentas de ahorro nos ofrecen un tipo de interés por el dinero que tenemos depositado en el banco. El tipo de interés que nos dan los bancos depende de cada cuenta bancaria.
Ejemplo práctico de cuenta de ahorro
Vamos a suponer que abrimos una cuenta de ahorro y transferimos a la cuenta 10.000€. Si el tipo de interés que nos ofrece es de un 1% TAE, en un año habremos conseguido 100€. Al finalizar los 365 días tendremos en esa misma cuenta 10.100€. Los intereses obtenidos se depositan en la misma cuenta de forma mensual, trimestral o anual.
Características de las cuentas de ahorro
Como ya hemos dicho, la función principal de una cuenta de ahorro es remunerar el dinero que tenemos en el banco. Por este motivo, las operativas que podemos realizar con las cuentas de ahorro están mucho más limitadas que las cuentas bancarias.
Las limitaciones más habituales de las cuentas de ahorro son: retirar dinero de los cajeros automáticos, transferencias bancarias, domiciliaciones y pagos de recibos.
Básicamente, la operativa que podemos realizar son las transferencias bancarias a una cuenta que elijamos. En algunos bancos la llaman cuenta nodriza. Existen algunas cuentas de ahorro en las que se pueden realizar más operativas, pero esto te lo contamos más adelante.
Mejores cuentas de ahorro 2022
Abrimos esta sección con un enlace a los mejores bancos para abrir una cuenta que puedes encontrar. Te puede ser de mucha utilidad y servirte como complemento perfecto a las cuentas remuneradas que estamos viendo ahora. Y hablando de cuentas de ahorro, esta es la mejor comparativa que puedes encontrar actualmente:
Cuenta Online del Banco Sabadell
Remuneración de un 1% TAE hasta 30.000€. Mantenimiento de la cuenta sin comisiones y tarjetas de débito gratis. No es necesario domiciliar nómina ni recibos. Oferta válida hasta el 31 de Octubre.
Cuenta Online del Banco Santander
Cuenta sin comisiones de mantenimiento y no hay que domiciliar nómina ni recibos. Tarjeta de débito y crédito sin comisiones. Regalo de 100€ si domicilias una nómina y recibos.
Cuenta Online de BBVA
Cuenta sin comisiones de mantenimiento y no hay que domiciliar nómina ni recibos. Tarjeta de débito sin comisiones. Productos financieros asociados sin comisiones
Cuenta Online de Openbank
Cuenta online sin comisiones. No es necesario domiciliar la nómina. Tarjeta de débito gratis. Transferencias gratuitas en € dentro de la Unión Europea. Retiradas a débito sin comisiones en cajeros del Santander. Productos financieros asociados competitivos
Cuenta Nómina de ING
Abre esta cuenta nómina que no tiene comisiones, tarjeta de débito y de crédito gratuitas, podrás retirar dinero sin comisiones en más de 50.000 cajeros y hasta dos días de descubierto sin pagar intereses. Las transferencias SEPA online también son gratuitas Es necesario domiciliar la nómina.
Cuenta No Nómina de ING
Abre una cuenta sin comisiones y sin nómina con ING. Tarjeta virtual y de crédito sin comisiones. No es necesario domiciliar nómina ni recibos
Cuenta Nickel
Tan sencilla de abrir que solo necesitas un pasaporte o un DNI. Puedes retirar tu dinero de estancos y loterías. Transferencias bancarias gratuitas y tarjetas de débito sin comisiones.
Cuenta y tarjeta Revolut
Esta cuenta de Revolut no tiene comisiones ni condiciones. Puedes retirar dinero hasta 200€ al mes sin comisiones en cualquier cajero del mundo. Transferencias y cambio de divisas sin comisiones. Pagos sin comisiones en todo el mundo.
Cuenta Unicaja Banco
Cuenta sin comisiones de mantenimiento al cumplir las condiciones. Transferencias gratuitas, tarjeta de débito gratuita el primer año y retirada gratuita de efectivo en más de 18.000 puntos.
Cuenta Inteligente de Evo Banco
No tiene comisiones de mantenimiento y las tarjetas de débito y crédito son gratis. No es necesario domiciliar nómina ni recibos.
Cuenta Nómina Bankinter
Cuenta Nómina Imagin
Es una cuenta sin comisiones donde no es necesario domiciliar la nómina. Las tarjetas de débito son gratuitas y las tarjetas de crédito no tienen comisiones.
Cuenta Corriente Caixabank
Caixabank ofrece una cuenta que te obliga a domiciliar la nómina y realizar movimientos si no quieres pagar 240€ de comisiones anuales. La tarjeta de débito tiene unas comisiones de 50€ anuales. La tarjeta de crédito es gratis.
Cuenta Nómina Va Contigo de BBVA
Regalo de 150€ al domiciliar tu nómina de al menos 800€. Cuenta sin comisiones de mantenimiento. Tarjeta de débito sin comisiones. Productos financieros asociados sin comisiones.Servicio de gestor personal.
Cuenta Nómina Openbank
Consigue 150€ domiciliando una nómina superior a 1000€ o de 600€ si tienes de 18 a 31 años. compromiso de permanencia de 12 meses. Date de alta con el código NOMINA150 hasta el 4 de noviembre de 2022 incluido, aceptando las condiciones. Mantenimiento de cuenta sin comisiones. Tarjeta de débito sin comisiones.
Cuenta Clara de Abanca
Abanca ofrece una cuenta sin comisiones y con la tarjeta de débito gratis. Tiene un regalo de bienvenida de 300€ si domicilias una nómina superior a 1.200€ y un regalo de 150€ si domicilias una nómina superior a 800€
Cuenta remunerada Bankinter
La cuenta remunerada Bankinter ofrece un 5% TAE el primer año, un 2% TAE el segundo año y la cuenta no tiene comisiones:
- Cuenta remunerada sin comisiones.
- Remuneración del 5% TAE el primer año y un 2% el segundo año.
- Límite máximo a remunerar de 5.000€.
- Puedes conseguir una remuneración de 340€ brutos.
- Tarjeta Combo sin comisiones.
Puedes seguir leyendo aquí acerca de la Cuenta Nómina Bankinter.
Cuenta de ahorro Pibank
Pibank ofrece una cuenta de ahorro con una remuneración del 0,20% TAE. Aquí tienes todas sus características:
- Cuenta sin comisiones.
- Remuneración de 0,20% TAE.
- Sin tarjetas bancarias.
Aquí puedes leer todo acerca de la cuenta de ahorro Pibank.
Cuenta Nationale Nederlanden
Nationale Nederlanden ofrece una cuenta de ahorro sin comisiones y con una remuneración de un 0,20% TAE. Mira aquí todas sus condiciones:
- Cuenta de ahorro sin comisiones.
- Sin tarjetas bancarias.
- Remuneración del 0,20% TAE.
Puedes leer aquí más acerca de la cuenta de ahorro Nationale Nederlanden.
¿Cómo abrir una cuenta de ahorro?
Abrir una cuenta de ahorro en España es muy sencillo. Lo primero que debemos de conocer es que la mayoría de las entidades bancarias obligan a realizar el proceso de apertura online. Ya no se puede ir a una sucursal bancaria (exceptuando algunos casos) para abrir una cuenta de ahorro. Esto también hace que el proceso de apertura sea mucho más rápido.
Requisitos
Aunque cada banco puede poner sus propios requisitos, aquí te dejamos un listado con los requisitos mínimos para abrir una cuenta de ahorro:
- Tener más de 18 años.
- Residir en España.
- DNI o NIE en vigor y en buen estado.
Los bancos también nos pueden pedir que justifiquemos de dónde viene el dinero que vamos a transferir a la cuenta bancaria. Esto se puede hacer mediante una nómina, carta de revalorización de la pensión, trimestrales o anuales de autónomo o cualquier otro justificante que pueda acreditar nuestros ingresos.
¿Qué intereses ofrecen las cuentas de ahorro?
Cada banco ofrece un tipo de interés diferente. En España tenemos bancos que ofrecen un interés desde un 0,01% hasta un 5% como es el caso de Bankinter. Por eso es muy importante comparar los diferentes tipos de interés antes de abrir una cuenta.
Bancos que ofrecen un mayor tipo de interés
Aquí os dejamos un ranking con los bancos que ofrecen los mejores tipos de interés:
- Cuenta nómina Bankinter 5% TAE primer año.
- Cuenta remunerada Myinvestor 1% TAE primer año.
- Cuenta de ahorro Orange Bank 0,5% TAE.
- Cuenta de ahorro Pibank 0,30% TAE.
- Cuenta de ahorro Renault Bank 0,30% TAE.
- Cuenta de ahorro Nationale Nederlanden 0,20% TAE.
Resumen de los tipos de interés y condiciones de las cuentas de ahorro
Ahora os mostramos una tabla resumen de todas las cuentas de ahorro con sus tipos de interés, el límite a remunerar y los requisitos necesarios de contratación.
| Cuenta de ahorro | Tipo de interés | Límite | Requisitos |
|---|---|---|---|
| Cuenta remunerada Bankinter | 5% primer año | 5.000€ | Nómina y 3 recibos |
| Cuenta de ahorro Myinvestor | 1% primer año | 15.000€ | Sin requisitos |
| Cuenta de ahorro Orange Bank | 0,50% | 20.000€ | Ser cliente de telefonía Orange |
| Cuenta de ahorro Pibank | 0,30% TAE | Sin límite | Sin requisitos |
| Cuenta de ahorro Renault Bank | 0,30% TAE | Sin límite | Sin requisitos |
| Cuenta de ahorro Nationale | 0,20% | 1.000.000€ | Sin requisitos |
Vídeo explicativo
También os dejamos un vídeo en el que explicamos cuáles son las mejores cuentas de ahorro y remuneradas en España.
Preguntas frecuentes
En este apartado os vamos a responder a todas las preguntas que podáis tener sobre las cuentas de ahorro.
¿Hay que declarar los beneficios obtenidos?
En la declaración de la renta tenemos que declarar los rendimientos obtenidos en las cuentas de ahorro. No tenéis qué preocuparos de realizar ningún cálculo porque los bancos realizan todo el proceso.
¿Se pueden abrir gratis?
Todas las cuentas de ahorro son cuentas sin comisiones en su mayoría porque únicamente ofrece el servicio de ahorro.
¿Existen cuentas de ahorro con más servicios?
Hay cuentas bancarias que ofrecen todos los servicios y para eso tienes que ver los mejores bancos para abrir cuentas en España.
¿Hay que domiciliar la nómina?
No es necesario domiciliar nuestros ingresos pero si los tenemos lo mejor puede ser abrir las mejores cuentas nómina.
Estoy graduado en empresariales en la Universidad Complutense de Madrid y ha realizado estudios en ESIC y CEF. Puedes ver toda la experiencia profesional de Alfredo Barandiarán en su perfil de LinkedIn.
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